الفرق بين البيع القصير و الرهن

البيع القصير مقابل الرهن

البيع القصير والرهن هما كلمتان مخيفتان لا يرغب أي مالك منزل في سماعها. ولا يرغب أي مقرض في الاستفادة من أي من هذه الصكوك. ولكن استخدام هذه أو أي من اثنين يصبح ضروريا عندما صاحب المنزل التخلف عن دفع إيمي إلى البنك الذي كان قد اتخذ قرض المنزل. ولما كانت لدى المصارف وثائق الملكية كضمان لها، فإنها يمكن أن تحتج بأي من هذين الصكين لحماية رأس مالها الذي أقرضته والفوائد التي تراكمت. البنوك ليست في مجال بيع العقارات، وأنها أكثر اهتماما في استعادة الأموال التي إقرضت. ولكن إذا كانت الظروف من هذا القبيل أنهم يشعرون أن صاحب المنزل قد لا تكون قادرة على تسديد أموالهم، يلجأون إلى هذه الخيارات.

- <>>

بيع قصير

البيع القصير هو الإجراء الذي يسمح للمالك المنزل لبيع ممتلكاته (عندما يكون في فوضى مالية وغير قادر على دفع المال للبنك) وتجنب الرهن. ويبيع مالك المنزل المنزل بمبلغ يقل عن مبلغ القرض القائم ويدفع المقرض. يوافق المقرض على نسيان القرض المتبقي ويقبل حصيلة البيع كدفعة نهائية. والسبب في أنها تسمى البيع القصير هو لأن عائدات البيع تقل عن مبلغ القرض القائم. البيع القصير يمكن أن يمضي قدما فقط إذا كان البنك على استعداد لقبول المبلغ ونسيان النقص.

على سبيل المثال، إذا كان مبلغ القرض غير المسدد 200000 دولار، ومبيعات البيع القصيرة هي 175000 دولار، يمكن للبنك اختيار قبول هذا المبلغ كدفعة نهائية ومن ثم يمكن لمالك المنزل بيع منزله.

إذا كان البنك يعتقد أن العقار لا يستطيع جلب أكثر من ذلك، أو إذا كان الناس في المنطقة يسيرون لمنازل جديدة، أو إذا كانت قيمة العقار قد انخفضت، فإنه يمكن قبول بيع قصيرة.

التعويق

عندما يتخلف مالك المنزل عن دفعاته ويشعر البنك بأنه غير قادر على تسديد الأموال المستحقة للبنك، فإنه يمكنه اللجوء إلى الرهن. هذا إجراء قانوني يحتفظ فيه البنك بالحق في بيع المنزل والحصول على مستحقاته من البيع. إذا كان المنزل يبيع بأكثر من المبلغ المستحق للبنك، يتم إعادة الفرق إلى المقترض. وفي حالة الرهن، لا يفقد المقترض منزله فحسب، بل يعاني أيضا من هزة فيما يتعلق بجدارة ائتمانه، وينخفض ​​ما لا يقل عن 200-300 نقطة في درجته الائتمانية. وهذا يعني أنه لا يستطيع تقديم طلب للحصول على قرض جديد في المستقبل القريب. هذا هو السبب في أن كل منزل يحاول تجنب الرهن بأي ثمن ويحاول التفاوض مع البنك لتعديل شروط القرض وذلك لتسهيل عليه لسداد القرض.

الفرق بين البيع القصير و الرهن

بطريقة ما، كل من البيع القصير و الرهن هي أدوات لمساعدة المقترض على الوفاء بطريقة أو بأخرى بالتزاماته المالية عندما يكون مكسورة ماليا ولا يمكن سداد البنك. ولكن هناك اختلافات كثيرة بين الاثنين وهي كما يلي.

إذا وافق البنك على بيع قصير، هو صفقة حقيقية لأي صاحب المنزل الذي هو بالفعل في محنة. ولكن في الواقع فإنه من الصعب العثور على المشتري حتى لهذا المبلغ القصير. معظم المشترين يستغرق وقتا طويلا لاتخاذ قرار وليسوا على استعداد لدفع السعر المطلوب مما يجعل من الصعب حقا لصاحب المنزل. في حالة الرهن، يتحمل البنك مسؤولية بيع المنزل ويسمح لمالك المنزل بالبقاء لمدة 4-12 شهرا في المنزل أثناء الإجراءات. خلال هذه الفترة، لا يضطر صاحب المنزل إلى دفع أي أموال للبنك الذي هو في الواقع الادخار، والتي يمكن استخدامها لنقل عندما يضطر إلى إخلاء المنزل.

في كل من البيع القصير وكذلك الرهن، وهناك انخفاض كبير في درجة الائتمان من صاحب المنزل. ومع ذلك، في حين أنه في حالة بيع قصيرة، يمكن لصاحب المنزل شراء الممتلكات بعد 2 سنوات، وقال انه لا يمكن أن تتحرك لمدة 5-6 سنوات القادمة إذا كان قد ذهب تحت الرهن.

خلاصة: البيع القصير هو الإجراء الذي يسمح للمالك بيع ممتلكاته التي حصل على القرض وتسوية المستحقات للمقرض. في البيع القصير يكون سعر البيع أقل من مبلغ القرض القائم، ولكن المقرض يوافق على قبول ذلك كدفعة نهائية. وبما أن عائدات البيع لا تصل إلى مبلغ القرض القائم، فإنه يسمى بيع قصيرة. الرهن هو إجراء قانوني يحتفظ فيه البنك بالحق في بيع العقار الذي أخذ فيه المالك القرض واسترد مستحقاته من البيع. في حالة الرهن إذا كان سعر البيع أكثر من المستحقات، يدفع البنك الرصيد إلى المقترض. في كلتا الحالتين يفقد المالك ممتلكاته وجدارة الائتمان، ولكن الانخفاض في درجة الائتمان ل رهن أعلى من البيع القصير.