الفرق بين الإفلاس و الرهن

الإفلاس مقابل الرهن

قد يواجه الفرد المرهق بارتفاع مستويات الدين ونقص الأموال لسداد الديون إفلاسه أو رهنه. وهي مختلفة عن بعضها البعض، لأن الآثار المترتبة على الطرف المتخلف إما مختلفة جدا. ومع ذلك، فإن العديد من الناس الخلط بسهولة مع المصطلحين وفهمها عن طريق الخطأ للإشارة إلى نفس الشيء. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن الإفلاس أو الرهن قد يكون له آثار سلبية على موثوقية المقترض، وقد يجعل من الصعب اقتراض الأموال من المؤسسات المالية في المستقبل. وتشير المادة التالية بوضوح إلى الاختلافات بين الإفلاس وحبس الرهن، وكيفية ارتباطها ببعضها البعض، وما هي الآثار التي قد تترتب على ذلك على الوضع الائتماني للمقترض.

ما هو الإفلاس؟

الشخص لديه خيار ملء الإفلاس عندما يشعرون أنهم في خطر فقدان أصولهم (الأصول هي عادة المنازل التي يتم شراؤها من خلال قروض الرهن العقاري من البنوك). الفرد لديه خيار ملء للفصل 7 أو الفصل 13 الإفلاس. إن تقديم الفصل الثالث عشر من الإفلاس سيزود الفرد من 3 إلى 5 سنوات بدفع ديونه، ويقدم خطة سداد حتى يتمكن الفرد من منع حجز منزله. ويسمح هذا الخيار للفرد بسداد ديونه وفقا للخطة المتفق عليها في المحكمة حتى يحافظ على بيته، في حين يسدد ديونه بوتيرة أبطأ. والفصل 7 من قانون الإفلاس هو بيان بعدم القدرة على سداد ديون غير مضمونة من المدين. إن الدين غير المضمون هو أي دين تم الحصول عليه من دون أي ضمانات مطبقة لاستخدامها في حالة عجز المدين عن السداد. وتشمل هذه الديون ديون بطاقات الائتمان والفواتير الطبية وغيرها. ومع ذلك، بما أن قرض الرهن العقاري غير مضمون (يجب الاحتفاظ بالبيت المشتراة كضمان، لكي يقوم البنك ببيع واسترداد دينه في حال عجز المقترض عن السداد) الفصل 7 تقديم الإفلاس لا يغطي القروض المقدمة على الرهون العقارية.

ما هو الرهن؟

الرهن هو العملية التي يتم فيها طرد المقترض من قرض الرهن العقاري من منزله على أساس أنه غير قادر على سداد ديونه. والسبب في حجز الرهن هو أن المقترض غير قادر على تسديد قروضه، ولذلك يجب أن يحتجز المصرف (الضمان الذي أخذ فيه الرهن) وأن يباع لاسترداد الخسائر. وكان هذا سيناريو شائع اثناء الأزمة المالية عندما انفجر فقاعة إقراض الرهن العقاري. العديد من الذين يواجهون الرهن لديها عدد من الخيارات لحماية أنفسهم، منها، واحد هو ملء لإفلاس. لا يعني إفلاس الإيداع أن المقترض لن يضطر إلى دفع كل ديونه، على الرغم من أنه قد يكون بمثابة حماية مؤقتة من فقدان جميع الأصول.

>

الإفلاس مقابل الرهن

الإفلاس و الرهن يسيران جنبا إلى جنب على الرغم من أن آثارها والإجراءات القانونية مختلفة تماما عن بعضها البعض. الإفلاس و الرهن هما المصطلحان المرتبطان بالأفراد أو الشركات التي تواجه مشاكل السيولة في عدم القدرة على سداد ديونها. ويكون الرهن عندما يحتاج المقترض إلى تسليم الأصول المشتراة من خلال البنك في الحالات التي يكون فيها غير قادر على تسديد الدين الذي حصل عليه لشراء ذلك الأصل (مثل: البيت). ومن ناحية أخرى، يستخدم الإفلاس لوقف الرهن، حيث أن إفلاس الإيداع سيزيل إما الدين غير المضمون (الفصل 7) أو لتوحيد وتعديل خطة سداد الديون (الفصل 13). ومع ذلك، يجب أن يوضع في الاعتبار أن كل من الإفلاس و الرهن سيبقى في تقرير الائتمان للمقترض ويؤثر على قدرتهم الائتمانية.

ملخص:

ما هو الفرق بين الإفلاس و الرهن ؟

• قد يواجه الفرد المرهق بارتفاع مستويات الدين ونقص الأموال لسداد الديون إفلاسه أو رهنه.

• یحق للشخص أن یودع في الفصل السابع أو الفصل 13 الإفلاس عندما یشعرون بأنھم معرضون لخطر فقدان أصولھم. ويسمح الإفلاس إما للمقترض بتخفيض دينه أو الحصول على خطة سداد أسهل.

• العملية التي يتم فيها إخالء المقترض من قرض الرهن العقاري من منزله تعرف باسم الرهن، وسوف يحدث الرهن على أساس أن المقترض غير قادر على تسديد ديونه.

• يتم إيداع الإفلاس عادة لوقف الرهن لإخلاء المقترض من الديون غير المضمونة (الفصل السابع) أو تقديم خطة سداد الديون (الفصل 13).