الفرق بين 401K و روث إيرا

401k مقابل روث إيرا

لا يوجد أي اعتبار للعمر عندما كنت تخطط لاتخاذ خطة التقاعد. وينبغي أن يتم التخطيط في المراحل الأولى من الناقل ولكن إذا كنت قد أغفلت فإنه يمكن القيام به في أي مرحلة من الناقل الخاص بك. وينبغي أن يكون الشخص الذي يخطط للتقاعد على علم تام بجميع الخطط المتاحة له. من بين أفضل الخطط في الولايات المتحدة 401 K و روث إيرا أعلى القائمة. هذه الخطط هي ودية جدا التقاعد لأنها توفر فائدة ضريبية جيدة. تم تصميم كل من الخطط لتحقيق أقصى قدر من الفائدة على التقاعد، ولكن تختلف قليلا عن بعضها البعض.

401k

401k هي خطة مساهمة محددة بدأها صاحب العمل، حيث يمكن للموظفين اختيار المساهمة في جزء من رواتبهم نحو الخطة 401k. ما صاحب العمل هو أنه يحمل جزء من راتب الموظف ويستخدمه كمساهمة في صندوق يحصل عليه الموظف بعد التقاعد. وفي بعض الحالات، يتطابق صاحب العمل مع اشتراكات الموظف مع بعض المال من تلقاء نفسه كل عام.

الاستقطاع من راتب هذا الصندوق هو غير خاضع للضريبة حتى الانسحاب خلال فترة التقاعد (الضريبة المؤجلة)، وهو ما يميز لمن يختار هذه الخطة. الفوائد المحصلة على المبلغ هي أيضا معفاة من الضرائب . عند التقاعد يمكنك اختيار الحصول على التوزيع كمبلغ مقطوع أو توزيعها على أنها دفعات شهرية عند التقاعد.

>

بما أن خطط 401k هي خطط تقاعد فعالة جدا قادرة على توفير أفضل درع من حيث الأمن المالي بعد التقاعد، فإن الحكومة وصاحب العمل لن يشجعك على الذهاب للانسحاب المؤقت. وهذا هو السبب في فرض عقوبات ضريبية ثقيلة على الشخص الذي يرغب في الذهاب للانسحاب المبكر في الخطة 401k. أنت مؤهل للانسحاب فقط إذا كنت على الأقل 59 ½ سنة من العمر وإذا كان الصندوق لا يقل عن 5 سنوات من العمر. وهذا يعني أن الخطة ليست سائلة ولا يمكن لصاحب العمل الحصول على المال كما يرغب. هناك عقوبة 10٪ تفرضها مصلحة الضرائب الأمريكية إذا قمت بسحب المال قبل سن 59 1/2.

لا يزال بإمكانك تجنب وضع عقوبات ضريبية قاسية في حالة السحب المبكر من حسابك 401k بشرط التمسك ببعض قواعد السحب الصارمة فيما يتعلق بحساب 401k. وبعض الحالات التي تستثنى فيها هذه العقوبة هي الإعاقة المؤهلة، أو توزيعها على المستفيد أو بعد وفاة المشارك، أو الرعاية الطبية (حتى مبلغ معين فقط)، أو على كوارث معينة منح لها إعفاء من دائرة الضرائب.

تسمح بعض الخطط البالغة 401 ألف اقتراض قرض مقابل رصيد الحساب. القرض غير خاضع للضريبة إذا كان يستوفي معايير معينة.يمكنك اقتراض قرض يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب المكتسب. يجب ألا يزيد الحد الأقصى للقرض عن 50 ألف دولار. ويجب أن يتم سداد القرض بطبيعة الحال خلال فترة 5 سنوات، ما لم يتم استخدام القرض لشراء منزلك الرئيسي.

ومن الممكن أيضا نقل خطة 401k القديمة إذا قمت بتغيير الوظائف، وإذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401k. هناك عدة أنواع من 401k خطط ويمكن للمرء أن يختار وفقا لاحتياجاته.

هناك عدة أنواع من 401k خطط المتاحة لأرباب العمل - التقليدية 401k، ميناء آمن 401k وسيمبل 401k.

ما هو جذابة في 401 k هو خيار تأجيل الضرائب والإرجاء الاختياري هي دائما 100٪ منتهية. على افتراض أن الشخص يحتاج كميات أقل من أجل معيشة مريحة من الأيام الأصغر سنا، ودفع الضرائب بعد التقاعد من الصندوق ليست مؤلمة جدا.

روث إيرا

هي خطة التقاعد التي تشبه حساب التوفير الدائم. وقد أصبحت شعبية جدا لأنها توفر الأرباح الخالية من الضرائب للموظف. هناك نوعان من الشروط التي تحتاج إلى الوفاء بها. يجب أن يكون عمر الموظف على الأقل 59 ½ ويجب أن يكون عمره 5 سنوات على الأقل قبل أن يتمكن من سحب الأموال منه. معظم الفوائد تشبه 401k، باستثناء الفرق في المزايا الضريبية. في روث إيرا موظف يدفع الضرائب الآن ويواجه أي تخفيضات الضرائب في وقت لاحق. حتى الفائدة المكتسبة من الصندوق هي معفاة من الضرائب، وهذا هو السبب في أن المزيد من الناس يختارون روث إيرا. عادة، يمكن للشخص المساهمة ما يصل إلى 4000 $ سنويا في صندوقه، ولكن إذا كان فوق 50، يمكن أن ترتفع هذه المساهمة إلى 5000 $.

في روث إيرا جميع التوزيعات المؤهلة هي عقوبة وخالية من الضرائب ، ولكن مثل أي خطط التقاعد الأخرى، قد تخضع توزيعات غير المؤهلة من روث إيرا لعقوبة على الانسحاب. كما يمكن تقديم مساهمات ل روث إيرا الخاص بك بعد أن تصل إلى سن 70½ ويمكنك ترك المبالغ في روث إيرا الخاص بك طالما كنت تعيش.

مزيد من المعلومات حول روث إيرا

الفرق بين 401k و روث إيرا

الاختلافات بين 401k و روث إيرا هي خفية، وغالبا ما يكون الناس لديهم صعوبة في اتخاذ قرار بين الاثنين. والفرق الرئيسي بين الاثنين يكمن في الطريقة التي تخضع للضريبة. هذا ليس كبيرا إذا كنت قد حصلت على خطة 401k حيث صاحب العمل يجعل مساهمة مطابقة. في روث إيرا ، هو أموالك وحدها التي تذهب إلى الصندوق، وجذابة كما تحصل أرباح معفاة من الضرائب بعد التقاعد . في الأساس يتلخص في ما إذا كان الشخص يريد دفع الضرائب الآن، أو عندما يتقاعد.

الفرق الرئيسي الآخر بين 401k و روث إيرا هو الطريقة التي تدار بها. عندما تختار 401k، ليس لديك أي رأي في كيفية التحكم في الأموال، ومن حق صاحب العمل الوحيد استثمار الأموال. في روث إيرا، كنت في مراقبة أفضل للأموال.