الفرق بين التصنيف الائتماني والائتمان

تصنيف ائتماني مقابل نقاط ائتمان

تقوم جميع الشركات الكبيرة والمؤسسة بأعمالها في الغالب على أساس الائتمان. ما يعنيه هو، عندما يشتري بعض العملاء من شركة معينة أن الشركة قد تسمح لبعض الفترة لهؤلاء العملاء لتسديد الرصيد. وتعرف الفترة المسموح بها بفترة الائتمان. إن السماح بفترة الائتمان أمر مهم جدا للاحتفاظ بالعملاء في سوق تنافسية للغاية حيث يمكن للعملاء التبديل بسهولة إلى بعض المشترين الآخرين. ومع ذلك، قبل منح فترة الائتمان، وتقييم تاريخ العميل والحالة الحالية مهم جدا. وهذا ما يسمى تقييم الجدارة الائتمانية. سيكون تقييم الجدارة الائتمانية مفيدا جدا للكيان لتحديد مبلغ الائتمان وفترة الائتمان.

- 1>>

التصنيف الائتماني

يعني التصنيف الائتماني تحليلا ماليا مفصلا يستند إلى التاريخ الائتماني للمرء والوضع المالي الحالي والدخل المستقبلي المحتمل لتحديد قدرة السداد الفردية في الوقت المناسب أو على الشركة الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالديون. وبصفة عامة، تقوم بعض الشركات بتصنيف ائتماني نيابة عن عملائها، وهم متخصصون في هذا المجال، ويعرفون على نطاق واسع بوكالات الائتمان. وتقوم هذه الشركات بجمع هذه المعلومات وتخزينها وتحليلها وتلخيصها وبيعها لشركات عملائها. ويستخدم المقرض هذه المعلومات لاتخاذ قرار بشأن الموافقة على القرض أو عدمه، وإذا قرر الموافقة، ثم يقرر الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تقديمه وفترة الائتمان. يعتمد التصنيف االئتماني على نوعية وكمية المعلومات المتاحة، واألحكام، والخبرة لدى وكاالت االئتمان. أعلى تصنيف ائتماني هو آا، وأدنى تصنيف هو D. دان و برادستريت، خط الائتمان، داغونغ التصنيف الائتماني العالمي هي بعض الأمثلة على وكالات التصنيف الائتماني.

- 2>>

نقاط الائتمان

درجة الائتمان هي رقم يظهر على تقرير الائتمان الاستهلاكي، والذي يمثل الموجز الإحصائي للمعلومات المالية ذات الصلة لشخص معين أو شركة. ومن المعروف أيضا باسم درجة مخاطر الائتمان. يمكن للمقرض استخدام هذا الرقم لتقييم الجدارة الائتمانية لصاحب التقرير الائتماني. ببساطة، وارتفاع عدد، والمزيد من الجدارة الائتمانية. على سبيل المثال، قد لا تتم الموافقة على شخص لديه درجة ائتمان 550 للحصول على قرض، في حين أن شخص آخر مع درجة الائتمان 750، ربما، يمكن أن يوافق على نفس القرض. وبشكل عام، يستخدم المقرضون مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان والمؤسسات المالية درجة الائتمان لاتخاذ قرار بشأن الجدارة الائتمانية للمقترض. عموما درجة الائتمان تقع بين 300 و 850.

ما هو الفرق بين التصنيف الائتماني والائتمان؟ ومع ذلك، فإن كلا من التصنيف الائتماني، ودرجة الائتمان تستخدم لتقييم الجدارة الائتمانية، لديهم بعض الفرق بينهما. • لا يوجد في التصنيف الائتماني أي تعبير رياضي، في حين أن درجة الائتمان هي مخرجات نظام رياضي معقد. • يعتمد التصنيف االئتماني بشكل أكبر على الخبرة والحكم، ولكن درجة االئتمان تعتمد على التحليل الرياضي. • يتم اشتقاق درجة الائتمان باستخدام البيانات التاريخية، ويظهر السلوك السابق من الدفع؛ ومع ذلك، فإن التصنيف الائتماني يظهر قدرة الدفع في المستقبل، استنادا إلى الماضي والحاضر وبعض البيانات المستقبلية يمكن التنبؤ بها. • يتم التعبير عن درجة الائتمان كرقم، في حين يتم التعبير عن التصنيف الائتماني باستخدام الحروف الهجائية.