الفرق بين معدل الفائدة السنوية ومعدل الملاحظة

الفرق الرئيسي - أبر مقابل ملاحظة

كلا الأفراد والشركات التقدم بطلب للحصول على قروض لتلبية متطلبات رأس المال. القروض للمشروعات الرأسمالية وقروض الرهن العقاري هي أنواع شائعة من هذه القروض. معدل الفائدة السنوي السنوي (معدل الفائدة السنوي) ومعدل المذكرة هما معدلان مهمان يجب أخذهما في الاعتبار قبل اختيار خيار الاقتراض المناسب. الفرق الرئيسي بين معدل الفائدة السنوية ومعدل الملاحظة هو أن معدل العائد السنوي يمثل التكاليف الفعلية للاقتراض، بما في ذلك التكاليف الإضافية المرتبطة في حين أن سعر الملاحظة يوضح التكلفة التي تنطبق على الحفر وحدها، باستثناء التكاليف الأخرى المرتبطة بها.

المحتويات
1. نظرة عامة والفرق الرئيسي
2. ما هو معدل النسبة السنوية السنوية (أبر)
3. ما هو معدل ملاحظة
4. جنبا إلى جنب مقارنة - أبر مقابل ملاحظة معدل
5. ملخص

ما هو معدل العائد السنوي؟

تعريف معدل البطالة السنوي

معدل النسبة السنوية (أبر) هو المعدل السنوي الذي يتم اقتطاعه للاقتراض. وهي التكلفة السنوية الفعلية لصندوق مقترض على مدى فترة هذا القرض ويعبر عنه كنسبة مئوية. ویشمل معدل العائد السنوي علی التکالیف الإضافیة المرتبطة باتفاقیة الاقتراض. ومع ذلك، يستثني تأثير المركب.

<> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <> <>> <>> ولكن على أساس إضافة أصل الدين والفائدة المكتسبة.

E. ز. ، على افتراض أن يتم إيداع $ 2 000 على 1

ست

من يناير، بمعدل 10٪، وديعة يتلقى فائدة قدرها 200 دولار لهذا الشهر. ومع ذلك بالنسبة للودائع التي يتم إيداعها في 1 ست من شهر فبراير بنفس سعر الفائدة سيتم احتسابه ليس على $ 2، ولكن على $ 2، 200 (بما في ذلك الفائدة المكتسبة في يناير). وسيتم احتساب الفائدة لشهر فبراير لمدة 11 شهرا على افتراض أن هذا هو استثمار لمدة عام واحد.

تحدد اتفاقيات الإقراض عددا من التكاليف الأخرى، بالإضافة إلى تكلفة القرض.

رسوم المعاملة

يمكن تصنيف تكاليف مثل رسوم معالجة طلب القرض ورسوم تفويض القرض على أنها رسوم معاملات

  • عقوبات متأخرة

إذا أخفق المقترض في الوفاء بالتزامات سداد القرض حسب (999)> تكلفة السداد المبكر

  • يجوز للبنك أن يمنح المقترض الحق في تسديد القرض قبل تاريخ الاستحقاق الأصلي؛ ومع ذلك، قد يكون هناك رسوم من البنك لاسترداد جزء من الفائدة المتنازل عنها نتيجة لذلك.

نظرا لإدراج التكاليف أعلاه، فإن معدل الفائدة السنوي أعلى من سعر القرض نفسه.

  • E. ز. ، افترض أن يتم اقتطاع القرض بمبلغ 300 ألف دولار بسعر فائدة 6٪. (دفع الفائدة السنوية = 000 18 دولار). ويشمل القرض أيضا رسوم معاملات قدرها 3، 300 دولار وعقوبة متأخرة قدرها 1000 دولار. تضاف هذه التكاليف الإضافية إلى مبلغ القرض الأصلي لحساب معدل العائد السنوي. وبالتالي، سيستخدم مبلغ 304، 300 دولار لحساب مبلغ الفائدة السنوي الذي سيكون 18 $، 258 (304، 300 * 6٪). وبالتايل، ميكن استخالص معدل الفائدة السنوي عن طريق قسمة املدفوعات السنوية من مبلغ القرض األصلي. ($ 18، 258 / $ 300، 000 = 6. 09٪)

ما هو معدل ملاحظة؟

تعريف سعر الملاحظة

ملاحظة يشار إلى السعر أيضا باسم "

معدل اسمي

، وهذا هو المعدل الأصلي الذي يتحمله القرض. يحدد هذا النوع من اتفاقية القرض معدل الفائدة المستحقة على فترة القرض. وهي أسعار الفائدة العامة التي تقتبسها المصارف عند تقديم القروض. واستمرارا من المثال أعلاه،

E. ز. ، إذا تم اقتطاع القرض من 300،000 دولار لصالح 6٪، ثم الدفع السنوي سيكون $ 18، 000. وهذا يستثني أي تكاليف أخرى تتعلق بالاقتراض ما هو الفرق بين معدل الفائدة السنوية ومعدل ملاحظة؟

معدل الفائدة السنوية مقابل سعر الفائدة

معدل الفائدة السنوي هو النسبة المئوية للتكلفة السنوية الفعلية لصندوق مقترض على مدى فترة القرض.

ملاحظة معدل (أو معدل الاسمية)، هو المعدل الأصلي يتحملها القرض.

فارق الاختلاف

يمثل معدل العائد السنوي (أبر) التكاليف الفعلية للاقتراض بما في ذلك التكاليف الإضافية المرتبطة. ملاحظة يوضح السعر التكلفة التي لا تنطبق إلا على الاقتراض وحده والتكاليف المرتبطة به.
فائدة
يعد معدل الفائدة السنوية أكثر فائدة لمقارنة خيارات الاقتراض بالنظر إلى جميع التكاليف المرتبطة بها. على الرغم من أهميته، فإن معدل ملاحظة أقل فعالية من معدل العائد السنوي لأغراض المقارنة.
ملخص - أبر مقابل ملاحظة السعر
الفرق بين معدل الفائدة السنوية ومعدل ملاحظة يعتمد على التكاليف التي تؤخذ بعين الاعتبار في حسابها. نظرا لإدراج التكلفة الإجمالية، واستخدام أبر هو أكثر فائدة من ملاحظة معدل. كما يسمح مقارنة فعالة من معدلات من معدل ملاحظة. من ناحية أخرى، معدل ملاحظة هو المعدل المعتاد المستخدمة لإثبات الفائدة السنوية على القروض من قبل العديد من المؤسسات المالية. المراجع

كوم. "معدل النسبة السنوية - أبر. "

Investopedia

. N. p. ، 03 فبراير 2017. ويب. 06 مارس 2017.

  1. كوسوفا، بنك بروكريديت. "ما هي تكاليف القرض؟ " بروكريديت بنك كوسوفا . N. p. ، n. د. على شبكة الإنترنت. 05 مارس 2017.
  2. الموظفين، إنفستوبيديا. "مصاريف التحويلات. " Investopedia . N. p. ، 08 Mar. 2016. ويب. 06 مارس 2017.
  3. "أبر مقابل سعر الفائدة من بنك أوف أميركا. " بنك أوف أميركا . N. p. ، n. د. على شبكة الإنترنت. 06 مارس 2017.
  4. إيماج كورتيسي أبر حساب - بي بيتري أيمونين - العمل الخاص، المجال العام، عن طريق ويكيكومونس