الفرق بين 401K والمعاشات التقاعدية

401K مقابل المعاش

من المهم جدا توفير للمستقبل. في نفس الوقت هو أيضا من المهم جدا لاختيار خطة التقاعد بحكمة وذلك للحصول على أفضل فائدة. هناك العديد من خطط التقاعد التي تحظى بشعبية في الولايات المتحدة، ولكن هنا سوف نركز على خطة المعاشات التقاعدية وخطة 401k. كلاهما له سمات متميزة، إيجابيات وسلبيات، وفي هذه المقالة، وسيتم تسليط الضوء على الاختلافات بينهما. كلاهما خطط جيدة التي يتم اتخاذها من قبل الناس لديهم مستقبل مريح بعد التقاعد.

401K

401k أنواع هي الأكثر شعبية أنواع خطة التقاعد المتاحة في الولايات المتحدة اليوم. وهو مخطط من قبل صاحب العمل، على الرغم من الناحية الفنية المساهمة من قبل الموظف. وهو في الأساس الادخار للمستقبل الذي يحتفظ فيه رب العمل ببعض جزء من راتب الموظف ويستخدمه كمساهمة في صندوق يحصل عليه الموظف بعد التقاعد. هذا الخصم هو ضريبة مؤجلة، وهو منفعة لمن يختار لهذه الخطة. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 4000 دولار في السنة لصندوق 401 ألف، ويتم تأجيل الضريبة حتى تبدأ في تلقي الدفعات الشهرية عند التقاعد. وفي بعض الحالات، يتطابق صاحب العمل مع اشتراكات الموظف مع بعض المال من تلقاء نفسه كل عام. كل من هذه المساهمات كسب الفائدة وفقا للمعدلات السائدة.

بما أن خطط 401k هي خطط تقاعد فعالة جدا قادرة على توفير أفضل درع من حيث الأمن المالي بعد التقاعد، فإن الحكومة وصاحب العمل لن يشجعك على الذهاب للانسحاب المؤقت. وهذا هو السبب في فرض عقوبات ضريبية ثقيلة على الشخص الذي يرغب في الذهاب للانسحاب المبكر في الخطة 401k. أنت مؤهل للانسحاب فقط إذا كنت على الأقل 59 ½ سنة من العمر وإذا كان الصندوق لا يقل عن 5 سنوات من العمر. هناك عقوبة 10٪ تفرضها مصلحة الضرائب الأمريكية إذا قمت بسحب المال قبل سن 59 1/2.

لا يزال بإمكانك تجنب وضع دفع ضرائب ضريبية قاسية في حالة السحب المبكر من حسابك 401k بشرط أن تلتزم ببعض قواعد السحب الصارمة بقدر ما يتعلق الأمر بحساب 401k.

401k خطط تسمح الاقتراض من قرض مقابل رصيد الحساب المكتسب. يمكنك اقتراض قرض يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب المكتسب. يجب ألا يزيد الحد الأقصى للقرض عن 50 ألف دولار. ويجب سداد القرض بطبيعة الحال في غضون 5 سنوات.

ومن الممكن أيضا نقل خطة 401k القديمة إذا قمت بتغيير الوظائف، وإذا كان صاحب العمل الجديد لديه خطة 401k. هناك عدة أنواع من 401k خطط ويمكن للمرء أن يختار وفقا لاحتياجاته.

المعاش

المعاش كخطة التقاعد كان دائما هناك. وهي تشكل صندوقا للموظف يحصل عليه عند تقاعده.وأهم عوامل الجذب في خطة المعاشات التقاعدية هي أن يقوم صاحب العمل بالمساهمة في الصندوق. وغالبا ما تعتمد هذه المساهمة على أجور الموظف. لا توجد أي فائدة ضريبية للموظف كل عام لأنه لا يقدم أي مساهمة في الصندوق. ويتم التقييم الضريبي عند الصرف الذي قد يكون مبلغا مقطوعا أو يتم من خالل سلسلة من الدفعات كل شهر.

الفرق بين 401k والمعاش

كل من 401k والمعاشات التقاعدية هي خطط للتقاعد، وضمان صحة مالية جيدة في سن الشيخوخة. وكانت خطط المعاشات التقاعدية موجودة منذ وقت طويل الآن، ولكن 401 ألفا تحل تدريجيا محل المعاش التقاعدي في كل مكان في الولايات المتحدة. المعاش هو خطة التقاعد القديمة الطراز حيث يحصل الموظف، دون تقديم أي مساهمة، على مبلغ محدد سلفا كل شهر. ويعتمد هذا المبلغ على المرتب وعدد سنوات الخدمة.

من ناحية أخرى، فإن المساهمات في 401k معظمها من قبل الموظف في شكل نسبة مئوية من راتبه التي يحتفظ بها صاحب العمل. وهذا يعني أن الموظف لديه السيطرة على استثماراته في خطة 401k وأنه يمكن أن تختار لزيادة أو خفض مساهمته التي لا يمكن في خطة المعاشات التقاعدية.

الفرق الرئيسي الآخر بين 401k والمعاش هو ضمان الدفع. أما في خطة المعاشات التقاعدية، فإن صاحب العمل مؤمن إلى حد ما بتلقي مبلغ مقطوع عند التقاعد، فهو ليس كذلك ب 401 ألفا. وهنا يعتمد المبلغ الذي يتلقاه على المساهمات التي قدمها دوريا وسعر الفائدة المطبق في أوقات مختلفة.

خلاصة:

بينما مع خطط المعاشات التقاعدية، يضمن للموظفين شيك شهري كل شهر عند التقاعد، فإنه ليس كذلك مع 401k.

يتم تقديم المعاش التقاعدي من قبل صاحب العمل، في حين أن 401k برعاية الموظف.

يتم التحكم في المساهمة من قبل الموظفين في 401k، في حين أنها ليست كذلك في خطط المعاشات التقاعدية.

401k خطط تسمح باستعارة قرض مقابل رصيد الحساب المكتسب

وفي الختام، يمكن القول بأن خطط التقاعد، وإن كانت جذابة، لا تسمح بأي رقابة من قبل الموظفين، وبالتالي يتم استبدالها تدريجيا بخطط 401k. في الوقت الحاضر، من الممكن للموظف أن يشارك في كل من الخطط، إذا كان كل من الخطط المتاحة مع صاحب العمل.

في حين أن الفائدة الرئيسية من أي خطة 401k هي ضريبة مؤجلة، هناك عقوبات إذا كان أحد يحتاج إلى سحب قبل استحقاق الخطة. وهناك أيضا صعوبات في السيولة إذا كان شخص ما بحاجة إلى المال على وجه السرعة.