الفرق بين ديون اللجوء وعدم اللجوء | القرض غير الملجأ

ديس ريسورس ديبت

عندما يمنح البنك أو المؤسسة المالية قروضا، يتطلب ذلك رهن الموجودات كضمانة للقرض، والذي عادة ما يكون الأصل أو الممتلكات التي استخدمت أموال القرض لشراءها. يستخدم البنك الرهن املتعهد به للبنك السترداد أية خسائر في حالة عدم سداد املقترض على مدفوعات القرض وعدم قدرته على الوفاء بالتزاماته. وبهذه الطريقة، تعتبر الضمانات بمثابة وثيقة تأمين للمقرضين. ويجوز للبنك أن يمنح أنواعا مختلفة من القروض لأغراض مختلفة. ويمكن تقسيم هذه القروض إلى نوعين؛ واللجوء وعدم اللجوء. وتقدم المادة تفسيرا واضحا للأنواع المختلفة من الديون، وتفسر أوجه التشابه والاختلاف بين دين اللجوء وعدم اللجوء إلى الدين.

ما هو دين اللجوء؟

ديون اللجوء هي قرض يرهن به أصل أو عقار كضمان. في حالة عدم سداد المقترض على قرضه، يكون للمقرض سلطة الاستيلاء على الضمان واسترداد دينه من عائدات البيع للأصل. ومع ذلك، إذا كانت العائدات من الأصل غير كافية لاسترداد مبلغ القرض، يمكن للمقرض ثم الاستيلاء على الأصول الأخرى للمقترض مثل أرصدة الحسابات المصرفية والرواتب والمنازل والسيارات، وما إلى ذلك دين اللجوء هو فائدة للمقرض كما يسمح لهم سلطة استرداد كامل المبلغ المستحق عن طريق الذهاب إلى الأصول الأخرى التي يملكها المقترض.

ما هو دين عدم اللجوء؟

الدين غير المطروح هو العكس تماما لدين اللجوء. في حال فشل المقترض في سداد قرضه، يمكن للمقرض أن يستخدم الموجودات المرهونة كضمان لاسترداد أي ديون مستحقة، ومع ذلك، فإن المقرض ليس لديه سلطة التصرف في الأصول الأخرى التي يحتفظ بها المقترض. وإذا لم يشمل الأصل المرهون كامل مبلغ القرض، لا يكون للمقرض أي خيار سوى تحمل الخسارة. ويفضل المقترض قرض عدم الرجوع، حيث أنه يوفر إحساسا بالأمان بحيث لا يستطيع المقرض الاستيلاء على أي ممتلكات أخرى يملكها المقترض وتنتهي التزامات دينه بالأصل الذي تم التعهد به كضمان. ومن ناحية أخرى، فإن ديون عدم اللجوء ليست مواتية للمقرض الذي قد يضطر إلى استيعاب جزء من الخسارة.

ما هو الفرق بين ديون اللجوء واللجوء إلى عدم اللجوء؟

الفرق بين أنواع الديون يكمن في الأصول التي يمكن للمقرض أن يسعى لاسترداد الخسائر في حال فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته القرض.وفي كل من ديون الرجوع واللجوء، يمكن للمقرض استرداد الخسائر عن طريق بيع الأصل الذي تم التعهد به كضمان. ومع ذلك، في حالة أن األصل املتعهد به ال يغطي كامل مبلغ القرض، فإن خيارات املقرض مبوجب ديون اللجوء هي أفضل مواتية من ديون عدم الرجوع. في دين الرجوع، يمكن للمقرض أن يذهب بعد أي أصول أخرى يملكها المقترض حتى يتم استرداد كامل المبلغ. في دين غير قابل للرجوع، يمكن للمقرض استرداد المبلغ فقط من الموجودات المرهونة كضمان ويجب أن يعاني من الخسارة الناشئة عن الفرق. ويفضل المقترضون الحصول على قروض من غير اللجوء. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى وعادة ما تكون متاحة فقط للأفراد أو الشركات التي لديها درجات ائتمان عالية جدا وأقل احتمال التخلف عن السداد. وباإلضافة إلى ذلك، يمكن أن يحافظ قرض عدم اللجوء على األصول األخرى للمقترضين، ولكن عند التقصير، يضر بالدرجة االئتمانية للمقترض، كما هو الحال بالنسبة للتخلف عن سداد الديون.

ملخص:

ديون اللجوء مقابل ديون عدم اللجوء

• عندما يمنح البنك أو المؤسسة المالية قروضا يحتاجون إلى رهن كضمان للقرض. يستخدم البنك الرهن املتعهد به للبنك السترداد أية خسائر في حالة تخلف املقترض عن دفعات القرض.

• في دين الرجوع، يمكن للمقرض استرداد مبلغ القرض عن طريق بيع الضمان، وإذا كان هذا لا يغطي كامل المبلغ، يمكن للمقرض الذهاب بعد أي أصول أخرى يملكها المقترض حتى يتم استرداد المبلغ الكامل.

• الدين غير الملتمس هو عكس دين الديون. وفي حالة عجز المقترض عن تسديد قرضه يمكن للمقرض أن يستخدم الموجودات المرهونة كضمان لاسترداد أي ديون مستحقة. ومع ذلك، فإن المقرض ليس لديه سلطة التصرف في الأصول الأخرى التي يحتفظ بها المقترض.

• يفضل المقترضون الحصول على قروض عدم اللجوء. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى وعادة ما تكون متاحة فقط للأفراد أو الشركات التي لديها درجات ائتمان عالية جدا وأقل احتمال التخلف عن السداد.

• المقرضون يفضلون ديون اللجوء في حين أن المقترضين يفضلون ديون عدم الرجوع.