الفرق بين سعر الفائدة الاسمي و الحقيقي | الاسمية مقابل سعر الفائدة الحقيقي

الفرق الرئيسي - سعر الفائدة الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي

أسعار الفائدة الاسمية والحقيقية هي جانبان ينبغي فهمهما فيما يتعلق بالتضخم، الارتفاع العام في مستويات أسعار السلع والخدمات. وعندما تكون معدلات التضخم مرتفعة، فإن معدلات الفائدة تميل إلى الزيادة نظرا لأن مقرضي الأموال يحتاجون إلى فائدة أكبر للتعويض عن الانخفاض في القوة الشرائية، وهو مقدار السلع أو الخدمات التي يمكن شراؤها بوحدة من العملات. الفرق الأساسي بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي هو في حين أن سعر الفائدة الاسمي هو المعدل الذي يتم تعديله للتضخم، سعر الفائدة الحقيقي هو المعدل الذي لم يتم تعديله للتضخم.

المحتويات

1. نظرة عامة والفرق الرئيسي

2. ما هو سعر الفائدة الاسمية

3. ما هو سعر الفائدة الحقيقي

4. جنبا إلى جنب مقارنة - الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي

5. ملخص

ما هو سعر الفائدة الاسمية؟

سعر الفائدة هو سعر الفائدة على القروض. فالتضخم المتنامي يقلل من قيمة الأموال المقترضة لأن الفائدة الأعلى تصبح مستحقة الدفع على القروض. يتم تعديل سعر الفائدة الاسمي للنظر في تأثير التضخم.

سعر الفائدة الاسمي = معدل الفائدة الحقيقي + معدل التضخم

ما هو سعر الفائدة الحقيقي

معدل الفائدة الحقيقي هو المعدل الاسمي مطروحا منه التضخم. وبعبارة أخرى، هذا هو المعدل المتوقع من قبل المقرضين بعد السماح للتضخم. ويبلغ سعر الفائدة الحقيقي العائد الحقيقي الذي تحققه الأموال المقترضة أو المقرضة.

سعر الفائدة الحقيقي = سعر الفائدة الاسمي - معدل التضخم

أهم استخدام لمعدل الفائدة الحقيقي هو أنه يسهل للمستثمرين المعرفة المطلوبة لإدراج "القيمة الزمنية للنقود" في قراراتهم المالية. عندما يتم استثمار الأموال، أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على قيمتها بمرور الوقت هو التضخم. مع التضخم، وقيمة الوقت من المال تتحلل بمرور الوقت. وبالنظر إلى سعر الفائدة الحقيقي يساعد على تحديد "العائد الحقيقي" من استثمار ما عدا آثار التضخم.

E. ز. نفترض أن 5 منتجات يمكن شراؤها مقابل 1 دولار، 500 من السوبر ماركت اليوم. في غضون عامين آخرين، وعدد المنتجات التي يمكن شراؤها من 1 $، 500 سيكون أقل منذ قد تكون الأسعار قد زادت.

سعر الفائدة الاسمي والحقيقي مترابطان على بعضهما البعض حيث المتغير الوحيد بينهما هو معدل التضخم.ويمكن وصف العلاقة بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي باستخدام المعادلة التالية.

(1 + r) (1 + i) = (1 + R)

r = سعر الفائدة الحقيقي

i = معدل التضخم

R = سعر الفائدة الاسمي

E. ز. إذا كانت الفائدة الحقيقية = 5٪ ومعدل التضخم = 2٪ فإن السعر الاسمي سيكون

(1 + 5٪) (1 + 2٪) = (1 + R)

(1 + 0. 05 ٪ (1 + 0. 02٪) = (1 + 0. 071)

= 7. 1٪

بما أن سعر الفائدة الحقيقي لا يحتوي على آثار التضخم فهو أقل من سعر الفائدة الاسمي. تم تقديم المعادلة أعلاه لأول مرة من قبل إيرفينغ فيشر. وبالتالي، يشار إليها أيضا باسم < معادلة فيشر '.

الشكل 1: التقييم السليم للمصالح مطلوب للاستثمارات

ما هو الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي؟

- ديف المادة قبل الجدول ->

الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي
يتم تعديل معدل الفائدة الاسمية للتضخم.	سعر الفائدة الحقيقي غير المعدل للتضخم.
القيمة الزمنية على المال
سعر الفائدة الاسمي لا يمثل قيمة الوقت.	حساب سعر الفائدة الحقيقي للقيمة الزمنية للنقود.
فائدة
سعر الفائدة الاسمية لا يوفر إحساسا دقيقا بالعائد الاستثماري لأنه يمثل التضخم.	سعر الفائدة الحقيقي هو أكثر دقة من سعر الفائدة الاسمي لأنه يحسب معدل العائد الفعلي باستثناء التضخم.

ملخص - الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي

الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي يعتمد في الغالب على إدراج أو استبعاد آثار التضخم؛ في حين يشمل سعر الفائدة الاسمي التضخم، سعر الفائدة الحقيقي يستبعد التضخم. فالتضخم يؤثر على اقتصاد بلد ما بطرق عديدة، وأثره على أسعار الفائدة هو الغالب. وتراقب الحكومات معدل التضخم من خلال السياسة النقدية للحد من تأثيرها السلبي على أسعار الفائدة.

المرجع:

1. لا حدود لها. "الاختلافات بين الأسعار الحقيقية والأسمي - كتاب بلا حدود مفتوحة. "بلا حدود. بلا حدود، 08 أغسطس 2016. ويب. 03 مارس 2017.

2. "معدل الفائدة الاسمي. "إنفستوبيديا. N. p. ، 23 يناير 2014. ويب. 03 مارس 2017.

3. مارك P. كوسن، CFP®، كمفك، أفك. "أسعار الفائدة شرح: الاسمي، الحقيقي، فعالة. "إنفستوبيديا. N. p. ، 07 فبراير 2017. ويب. 03 مارس 2017.

4. عرفان الله. "القيمة الزمنية للنقود (تفم). "القيمة الزمنية للنقود (تفم) تعريف | المفاهيم | الوضعية. N. p. ، n. د. على شبكة الإنترنت. 05 مارس 2017.

إيماج كورتيسي:

1. "أسعار الفائدة والاستثمار" من قبل مونوبي - عصامي (سيسي بي-سا 3. 0) عبر ويكومديا كومونس