الفرق بين المعاشات الثابتة والمتغيرة

المعاشات الثابتة مقابل المتغيرات

عندما تكون صغيرا وقويا، فأنت لست قلقا حقا بشأن مستقبلك كنت كسب وتحقيق جميع متطلبات عائلتك. ولكن الطريقة التي ترتفع بها أسعار السلع الأساسية، هي الذكية حقا هي أولئك الذين يتخذون قرار استثمار جزء من دخلهم في أدوات الادخار المعروفة باسم المعاشات التقاعدية التي تضمن لهم دخل منتظم بعد تقاعدهم. الحياة بعد التقاعد سوف تكون صعبة ولا أحد يعرف هذا أفضل الذين تقاعدوا دون أن تستثمر للمستقبل. مع عدم وجود دخل منتظم والتضخم يأكل المدخرات الخاصة بك، والحياة هي الجحيم واحدة تحاول الحفاظ على مستوى المعيشة كنت معتادا على. ثابت ومتغير نوعان رئيسيان من المعاشات السنوية ومعظم الناس ليسوا على بينة من ملامح هذه الأدوات المالية. تحاول هذه المقالة تسليط الضوء على الفروق بين المعاشات الثابتة والمتغيرة لتمكين الناس من اختيار نوع من المعاش السنوي الذي يناسب متطلباتك بشكل أفضل.

الأقساط السنوية هي مخططات تديرها شركات التأمين وعند شراء أقساط سنوية، فإنك توافق على تزويد المؤمن بمبلغ مقطوع أو توافق على دفع مبلغ من المال كل شهر لفترة محددة من الوقت. وفي المقابل، توافق شركة التأمين على دفع مبلغ ثابت أو متغير من الدفعات الشهرية ابتداء من تاريخ يتفق عليه الطرفان يبدأ عادة بعد التقاعد. وتوفر المعاشات السنوية أرباحا مؤجلة، وتحتاج إلى دفع ضرائب مثل الدخل العادي. ومع ذلك، هناك حكم بالعقوبة إذا انسحبت في وقت مبكر من أجل ردع الناس عن الانسحاب المبكر.

في المعاشات الثابتة، كما يوحي الاسم، يوافق المؤمن على أن تدفع لك دفعة شهرية ثابتة بعد تاريخ محدد وهو عادة تاريخ تقاعدك. وعادة ما تستمر هذه المدفوعات لفترة المذكورة في الوثيقة أو أنها يمكن أن تستمر حياتك. يمكنك حتى تضمين زوجتك كمستفيد الذي يستمر في تلقي دفعات شهرية بعد وفاتك.

في المعاشات السنوية المتغيرة، اخترت استثمار دفعتك في مخططات استثمارية مختلفة على الرغم من أن معظمها يذهب مع صناديق الاستثمار المشترك. دفعتك الشهرية بعد التقاعد هنا ليست ثابتة ولكن متغيرة وتذهب صعودا وهبوطا اعتمادا على أداء الاستثمارات الخاصة بك.

- <>

الأقساط الثابتة مقابل الأقساط المتغيرة • يتم تنظيم المعاشات التقاعدية المتغيرة من قبل لجنة الأوراق المالية الأمريكية في حين لا يتم تنظيم المعاشات الثابتة من قبل لجنة الأوراق المالية الأمريكية • أقساط ثابتة تعمل مثل وديعة ثابتة في حين أن المعاش السنوي المتغير يعمل أكثر مثل الصندوق المشترك • المعاش الثابت يوفر المزيد من الأمن كما كنت مضمونة من مبلغ ثابت بعد التقاعد. من ناحية أخرى، فإنك على استعداد لتحمل المخاطر وهذا هو السبب في أنك أيضا تكسب للحصول على أكثر بكثير من الأقساط الثابتة • اختيار بين الأقساط الثابتة والمتغيرة يعتمد على أي نوع من الشخصية لديك.إذا كنت نوعا من الشخص الذي يكره وجود تغييرات في العائد الشهري بعد التقاعد، ثم ربما المعاشات الثابتة هي أفضل بالنسبة لك. ولكن إذا كنت على استعداد لتحمل المخاطر تحسبا لمزيد من الأرباح، قد تكون المعاشات المتغيرة مثالية بالنسبة لك. • إذا بدأت في سن مبكرة، قد تكون المعاشات السنوية المتغيرة أفضل بالنسبة لك. ولكن إذا كنت قد اتخذت القرار في سن الشيخوخة، والتقلبات في السوق قد تكون أكثر من اللازم وأنه من الأفضل التمسك مع المعاشات الثابتة.