الفرق بين بازل 1 2 و 3

الفرق الرئيسي - بازل 1 مقابل 2 مقابل 3

يتم تطبيق الاتفاقات الأساسية من قبل لجنة بازل للإشراف على المصارف (بكبس) من قبل محافظي البنوك المركزية في مجموعة العشرة (G-10) في عام 1975. والهدف الرئيسي من هذه اللجنة هو توفير مبادئ توجيهية للوائح المصرفية. وقد أصدر البنك المركزي الباكستاني 3 اتفاقيات اسمها بازل 1 و بازل 2 و بازل 3 حتى الآن بهدف تعزيز المصداقية المصرفية من خلال تعزيز الرقابة المصرفية في جميع أنحاء العالم. ويتمثل الفرق الرئيسي بين بازل 1 2 و 3 في أن بازل 1 قد تم تحديده لتحديد الحد األدنى لرأس المال إلى الموجودات المرجحة بالمخاطر للبنوك، في حين تم تحديد بازل 2 لتقديم مسؤوليات إشرافية وتعزيز الحد األدنى لمتطلبات رأس المال) و بازل 3 لتعزيز الحاجة إلى احتياطيات السيولة) طبقة إضافية من حقوق الملكية (.

المحتويات
1. نظرة عامة والفرق الرئيسي
2. ما هو بازل 1
3. ما هو بازل 2
4. ما هو بازل 3
5. جنبا إلى جنب مقارنة - بازل 1 مقابل 2 مقابل 3
6. ملخص

ما هو بازل 1؟

تم إصدار بازل 1 في يوليو 1988 لتوفير إطار للتعامل مع إدارة المخاطر من منظور كفاية رأس المال للبنك. وكان الشاغل الرئيسي هنا هو كفاية رأس المال للبنوك. وكان أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أزمة ديون أمريكا اللاتينية في أوائل الثمانينات، حيث أدركت اللجنة أن نسب رؤوس الأموال لدى المصارف الدولية آخذة في التناقص مع مرور الوقت. وقد ذكر أن الحد الأدنى لرأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر بنسبة 8٪ سينفذ اعتبارا من عام 1992.

كما حددت بازل 1 المخصصات العامة التي يمكن إدراجها في حساب الحد الأدنى لرأس المال المطلوب.

E. ز. وحدد الاتفاق مبادئ توجيهية بشأن كيفية التعرف على آثار المقاصة المتعددة الأطراف (اتفاق بين مصرفين أو أكثر لتسوية عدد من المعاملات معا حيث أنها فعالة من حيث التكلفة وتوفير الوقت بدلا من تسوية كل منها على حدة) في نيسان / أبريل 1995.

ما هو بازل 2؟ <كان الهدف الرئيسي من بازل 2 هو استبدال الحد األدنى لمتطلبات رأس المال مع الحاجة إلى إجراء مراجعة رقابية لكفاية رأس المال للبنك. ويتكون بازل 2 من 3 ركائز.

الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال، التي تسعى إلى تطوير وتوسيع القواعد الموحدة المنصوص عليها في بازل 1

المراجعة الإشرافية لكفاية رأس المال في المؤسسة وعملية التقييم الداخلي

  • الاستخدام الفعال للإفصاح كرافعة إلى وتعزيز الانضباط في السوق وتشجيع الممارسات المصرفية السليمة
  • وقد تم تصميم الإطار الجديد بهدف تحسين الطريقة التي تعكس بها متطلبات رأس المال التنظيمي المخاطر الكامنة ولتعامل أفضل مع الابتكار المالي الذي حدث في السنوات الأخيرة.التغييرات الرامية إلى مكافأة وتشجيع التحسينات المستمرة في قياس المخاطر والسيطرة عليها.
  • ما هو بازل 3؟

وقد شعرت الحاجة إلى تحديث ل بازل 2 خصوصا مع الانهيار المالي ليمان براذرز - شركة الخدمات المالية العالمية التي أعلن إفلاسها في سبتمبر 2008. أدت العقبات في حوكمة الشركات وإدارة المخاطر إلى تطوير هذا الاتفاق والتي ستدخل حيز التنفيذ اعتبارا من عام 2019 فصاعدا. وقد دخل القطاع المصرفي الأزمة المالية مع قدر كبير من النفوذ وعدم كفاية السيولة. وبالتالي، فإن الهدف الرئيسي من اتفاقية بازل 3 هو تحديد طبقة إضافية من رأس المال المشترك (احتياطي للحفاظ على رأس المال) للبنوك. عند خرقها، يقيد دفعات للمساعدة في تلبية الحد الأدنى من متطلبات الأسهم المشتركة. بالإضافة إلى ذلك، يتم تضمين المبادئ التوجيهية التالية أيضا في بازل 3.

حاجز رأس المال المعاكس للدورة الدورية، والذي يضع قيودا على مشاركة البنوك في ازدهار الائتمان على نطاق المنظومة بهدف الحد من خسائرها في التماثيل الائتمانية

نسبة الرافعة المالية - الحد األدنى لرأس المال الذي يستوعب الخسائر فيما يتعلق بجميع موجودات البنك والتعرضات خارج الميزانية العمومية بغض النظر عن وزن المخاطر

  • متطلبات السيولة - الحد األدنى من نسبة السيولة، نسبة تغطية السيولة) لير (، تغطية احتياجات التمويل على مدى فترة 30 يوما من الإجهاد؛ وهي نسبة طويلة الأجل، وهي نسبة التمويل الصافي المستقر، التي تهدف إلى معالجة أوجه عدم التطابق في الاستحقاق على كامل الميزانية العمومية
  • مقترحات إضافية للبنوك ذات الأهمية النظامية، بما في ذلك متطلبات رأس المال التكميلي وزيادة رأس المال الاحتياطي، الرقابة على الحدود وحلها
  • شكل _1: كانت معايير إقراض المصارف هي المساهم الرئيسي في الأزمة المالية في عام 2008
  • ما هو الفرق بين بازل 1 2 و 3؟

بازل 1 مقابل 2 مقابل 3

بازل 1

تم تشكيل بازل 1 بهدف رئيسي هو الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال للبنوك.

بازل 2 تم تأسيس بازل 2 لتقديم مسؤوليات الإشراف وتعزيز الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال.
بازل 3 كان التركيز على بازل 3 هو تحديد احتياطي إضافي من حقوق الملكية يتم الاحتفاظ به من قبل البنوك.
التركيز على المخاطر بازل 1
تركز اتفاقية بازل 1 على الحد الأدنى من المخاطر من بين الاتفاقيات الثلاثة.
بازل 2 أدخلت بازل 2 نهجا من ثلاثة ركائز لإدارة المخاطر.
بازل 3 تم تقييم مخاطر السيولة بالإضافة إلى المخاطر الواردة في بازل 2 من قبل بازل 3
المخاطر التي ينظر فيها بازل 1
يتم النظر فقط في مخاطر الائتمان في بازل 1.
بازل 2 تتضمن بازل 2 مجموعة واسعة من المخاطر بما في ذلك المخاطر التشغيلية والاستراتيجية والسمعة.
بازل 3 بازل 3 تشمل مخاطر السيولة بالإضافة إلى المخاطر التي أدخلتها بازل 2.
إمكانية التنبؤ بالمخاطر المستقبلية بازل 1
تعتبر بازل 1 متخلفة لأنها تعتبر فقط الأصول في محفظة البنوك الحالية.
بازل 2 بازل 2 هي تطلعية مقارنة مع بازل 1 حيث أن حساب رأس المال حساس للمخاطر.
بازل 3 تتطلع بازل 3 إلى اعتبار العوامل البيئية الاقتصادية الكلية بالإضافة إلى المعايير المصرفية الفردية.
ملخص - بازل 1 فس 2 فس 3 الفرق بين اتفاقيات بازل 1 2 و 3 يرجع أساسا إلى الاختلافات بين أهدافها التي تم إنشاؤها لتحقيقها. على الرغم من أنها مختلفة على نطاق واسع في المعايير والمتطلبات التي تقدمها، يتم التنقل في جميع 3 بطريقة لإدارة المخاطر المصرفية في ضوء بيئات الأعمال التجارية الدولية المتغيرة بسرعة. ومع التقدم في العولمة، تترابط المصارف في كل مكان في العالم. وإذا أخذت المصارف مخاطر غير محسوبة، يمكن أن تنشأ حالات كارثية بسبب الكم الهائل من الأموال المعنية، ويمكن أن يتفشى الأثر السلبي قريبا بين كثير من الدول. والأزمة المالية التي بدأت في عام 2008 والتي تسببت في خسارة اقتصادية كبيرة هي المثال الأسمى على ذلك.

المرجع:

1. "تاريخ لجنة بازل. "تاريخ لجنة بازل. N. p. ، 09 أكتوبر 2014. ويب. 16 فبراير 2017.

2. "دراسة حالة: انهيار ليمان براذرز. "إنفستوبيديا. N. p. ، 03 Mar. 2016. ويب. 16 فبراير 2017.
3. "اتفاقية بازل. "إنفستوبيديا. N. p. ، 15 أيار / مايو 2007. ويب. 20 فبراير 2017.
4. أماديو، كيمبرلي. "ما الذي تسبب في الأزمة المالية لعام 2008 وهل يمكن أن يحدث مرة أخرى؟ " التوازن. N. p. ، n. د. على شبكة الإنترنت. 20 فبراير 2017.
إيماج كورتيسي:
1. "منشورات الرهن العقاري، 1996-2008" من قبل اللجنة الوطنية لأسباب الأزمة المالية والاقتصادية في الولايات المتحدة - التقرير النهائي للجنة الوطنية لأسباب الأزمة المالية والاقتصادية في الولايات المتحدة، ص 70 الرقم 5. 2 (المجال العام) عبر ويكومديا كومونس